Отзыв лицензии
21 февраля 2024 года ЦБ РФ отозвал лицензию у КИВИ банка, ссылаясь на нарушения, а именно:
— банк нарушал федеральные законы, регулирующие банковскую деятельность, а также нормативные акты Банка России, в связи с чем регулятором в течение последних 12 месяцев к нему пять раз применялись меры, в том числе дважды вводились ограничения на осуществление отдельных операций;
— систематически допускал нарушения требований законодательства в области противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма.
Достаточно долгое время в средствах массовой информации публиковались новости об использовании банка в качестве платформы для осуществления расчетов с участием физических лиц в теневом секторе экономики, в том числе для проведения операций в пользу нелицензированных онлайн-казино, букмекерских контор и мошеннических финансовых площадок.
Давайте разбираться действительно ли это так и кому это выгодно?
КИВИ банк: с чего всё началось?
В марте 2018 года QIWI отчиталась о росте выручки в 2017 году на 24%, в то время у банка были большие перспективы и потенциал, как у одного из крупнейших платежных сервиса России. Расписки на начало 2-го квартала 2018 года были на уровне 1138 рублей.
В начале 2019 года в Государственной Думе внесли законопроект, обязывающий операторов электронных систем платежей уведомлять граждан о блокировке счетов с указанием причины. После этого QIWI отчиталась ЦБ РФ о заблокированных за 10 лет 161,5 тыс. учетных записей, общий баланс владельцев заблокированных электронных «кошельков» равнялся 900 млн рублей. Казалось бы, электронный сервис платежей исполняет все требования регулятора и отчитывается на постоянной основе.
Совет Федерации в июле 2019 года одобрил поправки в ФЗ «О национальной платежной системе», которые предусматривают ввод запрета на анонимное пополнение электронных кошельков, позже в августе 2020 года данные поправки вступили в законную силу. Иными словами, государство стало вводить всё большее количество драконовских мер, в той или иной степени ограничивающих возможности граждан. КИВИ банк, как одна из крупнейших электронных платформ, стала терять свою привлекательность. Государственный регулятор неумолимо увеличивал контроль в финансовой сфере государства. Расписки КИВИ в июле 2019 года котировались на уровне 1394 рублей.
Введение первых отечественных ограничений
ЦБ РФ в декабре 2020 года ввел первые серьезные ограничения в деятельности банка, распространяющиеся на переводы денежных средств в пользу иностранных юридических лиц и зарубежных корпоративных клиентов. По итогам аудита Банк России наложил штраф размере 11 млн рублей в отношении QIWI.
Август 2021 года. Котировки QIWI на рынке Nasdaq упали на 7,5% после новостей об изменении Единого центра учета перевода ставок букмекерских контор. КИВИ банк лишился активной роли в области букмекерских организаций, на замену пришла небанковская кредитная организация «Мобильная карта». Котировки QIWI: 661 рубль.
В январе 2024 года QIWI объявила о продаже своих российских активов гонконгской компании Fusion Factor Fintech Limited, владельцем которой выступает главный исполнительный директор Андрей Протопопов. Котировки обвалились до 462 рублей за штуку.
Итогом стал отзыв ЦБ РФ лицензии QIWI банка, что стало самым тяжелым ударом за всё время существования последнего. В современных геополитических условиях государству не выгодны финансовые платформы, обеспечивающие вывод средств зарубеж и финансирование нежелательных организаций или иностранных государственных структур.
Какие последствия?
На момент отзыва лицензии у КИВИ банка расписки торговались на уровне 263 рубля за штуку и продолжают снижение. До отзыва лицензии на электронной системе платежей зарегистрировано 13,8 млн активных кошельков, также в наличии у КИВИ банка было 30 тыс. платежных терминалов. В начале 2024 года на счетах банка зафиксировано 77 млрд рублей активов. Сейчас банк претерпевает процедуру ликвидации, АСВ инициирована процедура возврата вкладов владельцам кошельков QIWI, правда сумма возврата согласно законодательству должна быть до 1,4 млн рублей. Т.е. деньги смогут вернуть не все и не всё. Те граждане, на счетах которых находится свыше 1,4 млн рублей, не смогут вернуть все средства, а это предположительно, десятки миллионов рублей.
Многие сотрудники различных организаций являлись зарплатными клиентами для КИВИ банка. После отзыва произошли сбои платежей в работе ряда сервисов. Например, у геймеров появились трудности с пополнением кошельков в аккаунтах Steam, появились проблемы с платежами у некоторых клиентов банка «Точка», так как он взаимодействовал с КИВИ банком, и многое другое.
С ликвидацией КИВИ традиционные способы использования электронных систем платежей будут устаревать, а криптовалюта, наоборот, будет набирать оборот и в какой-то степени гарантировать безопасность активов.
Хотите узнать про криптохомяка? Переходи — https://investworld.site/kripto-homjak/
Подписывайтесь на наш телеграм-канал — https://t.me/investworldsite
